净值型理财产品是什么意思 理财小白如何看懂净值型产品

人生，总有那么大段的时光，你是不是常常在银行或理财平台上看到“净值型理财产品”这个词，但又一点点摸不着头脑？!感觉它跟以前常见的“保本保息”产品不太相同、心里直打鼓?别担心，在这感觉太正常了！原本，净值型产品此刻已经成了理财市场的绝对主流 -弄懂它;就像是拿到了开启现代理财大门的钥匙！它并不像听起来那么不简单 -只要理解了它的运作逻辑;你反而会觉得它更透明、更安心。咱们今天就用最直白的大白话 把它彻底掰开揉碎讲清楚、让你以后面对它时心里有底 眼里有光！

净值到底是什么？其实就是产品的“身价”

咱们打个比方,你买了一个果篮，里面有很多种水果.净值就是这个果篮在此时此刻总共值多少钱！打个比方今天苹果涨价了 -橙子降价了;那整个果篮的总价值（也就是净值）就会发生变动。

理财产品也相同；它背后投资了一篮子资产~比方说债券、存款、票据等等;这些资产的市场价格每天都会波动~由此得出这个理财产品的总价值也跟着每天变。

净值、就是总价值除以总份额后、每一份值多少钱！这个数字不是固定的~它会像你的体重相同，每天都有细微的变化 -有时涨几分~有时跌几分。

净值型产品与以前的老产品有啥根本区别？

就最大的区别就在于“预期”同“现实”！以前许多产品是“预期收益型” 银行说不定会给你一个参考的预期收益率，就像4.5%，到期后大概率就能拿到这个数~给人一种稳稳的幸福的感觉！

但净值型产品完全不搞在这一套；它没有预期的承诺;收益完全取决于运作得好不好！它的收益体现在净值的增长里;你今天买入的净值是1元，未来卖出时的净值是1.05元- 那你的收益率就是5%...

假如卖出时净值是0.98元、那你就会亏损2%。一切都是看最终最终来讲，盈亏都是你自己承担！

净值为什么会波动?钱都投到哪里去了？

心慌源于未知~知道了原因就不怕了！净值波动根本原因是它底层资产的价格在波动！大多数净值型理财重要投的是债券、存款、同业存单等固收类资产~这些资产固然相对稳健 但也不是一成不变的！就像市场利率上升了，已持有的老债券价格就会下跌；某个债券的发行主体信用评级被调低了，它的价格也说不定下跌！反之亦然市场向好时资产价格上涨 产品净值也就水涨船高！净值波动是正常现象 是市场运行的客观反映！

怎样查看与理解净值信息？关键看在这几点！

当你听我说 -开产品页面;别被一堆数字吓到，重要看三个关键信息:单位净值、历史净值与历史业绩相对基准.“单位净值”就是当前这份产品值多少钱。在这是最核心的数据.“历史净值”则像它的成绩单！你可以看到它从前一段时间净值是怎样变化的，是平稳向上还是坐过山车！“业绩相对基准”则相当于一个“奋斗目标”。是管理人因为市场情况设定的一个参考值。但在这绝对不是承诺，最终大概超过也说不定达不到.把这些信息结合起来看你就能对它的性格有个差不多认识！

业绩相对基准不是保证收益！千万别搞混了！

在这是最好办让人产生误解的地方！业绩有点基准看起来像个收益率。但它真的真的不是承诺！它更像是一个“及格线”或“小目标”.用来衡量管理机构操盘水平的一个标尺...

产品最终的实际收益可能远远超越这个基准...也也许会低于它。监管要求必须明确标注“业绩有点基准不是预期收益.不代表前景实际收益” 正因如此必须要看清在这行小字！

把它当作一个参考、而不是一个保证，你的心态就会放平许多。

买净值型产品可能会亏钱吗？!风险在哪？

答案是肯定的，有说不定！任何投资都存在风险.净值型理财也不例外。它的风险重要来自两在领域 :一是市场风险。也就是咱们前面说的底层资产价格波动的风险；

二是信用风险,万一产品投资的某个债券发生违约。还不上钱了 -就会直通让...发生净值下跌。不过也不用过度恐慌！银行理财子的产品风险等级平常从R1到R5,各位普通小白接触的大多数是R2（中低风险）还有以下的产品。

它们重要投的是高信用等级的固收类资产。整个风险是相对可控的- 出现巨额亏损的概率极低！

理财小白该怎样选择第一款净值型产品？!

第一次尝试；求稳最重要！建议从三个范围来筛选:首先要指出的是看风险等级！直通选择r1（低风险）或r2（中低风险）的产品！在这类产品最稳健；

据我所知- 此在同时看投资范围，选择重要投向利率债、高等级信用债同存款的产品。波动会更小；最终看历史业绩;即使如此不代表未来。但一个长期净值曲线平稳向上的产品 至少说明管理团队比较靠谱！

记住- 第一步的目标不是赚大钱，而是建立感受与信任！

买入后净值下跌了怎么办？要不要很快赎回？

在必须要稳住心态;别一看到净值变绿（下跌）就慌不择路地卖出！短期内的净值波动太正常了，格外是债市有波动的时候 也许今天跌明天就涨回来了。盲目赎回反而会把账面的浮动亏损变成实实在在的实际亏损！你按理说做的是回顾你购买在这款产品的初衷：你是打算做短期炒作还是长期持有？!假如它是你精挑细选、风险适配的产品，而且投资周期较长 -那么暂时的下跌完全没必要担心，给予它部分时间；净值很可能还会修复并创新高！

持有期间能看到收益吗？收益怎么计算?!

当然能看到！净值型产品的收益是实时表现在资产价值里的~虽然不像存款那样每天给你显示利息、但你可自己算。你的持有收益 = （当前单位净值-你买入时的单位净值） 你持有的份额.

打个比方你买入时净值是1.00元;买了1万份，这时候净值涨到1.03元，那你的持仓市值就是10300元，赚了300元。许多App目前都会帮你自动计算并表明持有收益还有收益率；真方便；让你随时心中有数！

为什么说净值型产品没想到更透明更靠谱？!

因为它打破了“刚性兑付”的幻觉 让投资回归本质！以前那种看似保本的产品，说真的风险并没有消失 -只是被机构隐藏起来了~只要出事就是大事.

而净值型产品每天公布净值,涨跌都清清楚楚摆在你面前，风险由投资者与管理人共担.在这倒逼着管理机构必须提升专业技能 ~用心去打理好你的资产，用真实的业绩说话。

也逼着我们投资者去学习、去成长，真正对自己的财富负责，这是一种更健康、更可持续的理财模式！

把明白了净值型理财产品的运作原理- 就相当于掌握了在当下市场环境中保护并增长财富的基本功。它要求各位从一个被动的储蓄者 转变为一个主动的、有认知的投资者.在这不是一件一蹴而就的事，需要我们从低风险产品开始 慢慢方法~积累经历 ~逐步构建起自己的投资体系还有心态。以后;随着市场的反复提升与产品的日益多样，我们的理财知识库也得连着更新。建议在做出只要是投资决策前，都花点时间阅读产品的说明书、认识清楚它的风险收益特征 -确保它与自己的风险承受能力相匹配。记住 不懂不投；才是最高级的理财智慧...你说是吧?!

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